PKV aumenta em até oito por cento?



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As pessoas seguradas em planos de saúde privados precisam se ajustar aos aumentos de prêmios? Devido à crise econômica global, a evolução da taxa de juros nos mercados despencou. Dez de um total de 46 seguradoras privadas de saúde parecem ter problemas para garantir totalmente a provisão para aposentadoria. No futuro, isso poderá resultar em um aumento nacional de contribuições para o seguro de saúde privado de até oito por cento.

Todo mundo está falando sobre os aumentos planejados de prêmios e contribuições adicionais das companhias estatutárias de seguros de saúde como parte da reforma da saúde. Nesse contexto, o Ministério Federal da Saúde deseja facilitar os requisitos de entrada de pessoas com seguro legal no seguro de saúde privado (PKV). Os provedores de seguros privados os atraem com uma situação financeira supostamente estável. No entanto, de acordo com economistas da saúde, os aumentos de prêmios não podem mais ser descartados, mesmo com o seguro de saúde privado. A crise econômica e financeira abalou seriamente o seguro de saúde privado na Alemanha. Segundo especialistas, os aumentos de até oito por cento não são mais excluídos. Segundo relatos da mídia, dez das 46 empresas privadas de seguro de saúde têm problemas em manter a taxa de juros prometida para a provisão de aposentadoria.

O baixo desenvolvimento da taxa de juros tem consequências para a provisão de aposentadoria no seguro de saúde privado
O seguro de saúde privado também está sujeito a alterações demográficas em nossa sociedade. As pessoas estão ficando cada vez mais velhas e os cuidados de saúde estão se tornando cada vez mais importantes para as pessoas. Isso inevitavelmente aumenta os gastos no sistema de saúde, tanto para o seguro de saúde privado quanto para o seguro de saúde estatutário. No entanto, as empresas privadas de seguro de saúde sempre se gabaram de que, em contraste com as empresas estatutárias de seguro de saúde, teriam um sistema economicamente orientado que garantisse a prestação de seguro às pessoas seguradas e excluísse altos aumentos nos prêmios. Mas é precisamente esse sistema que atualmente está tornando o PKV realmente difícil. Devido à crise econômica, a evolução da taxa de juros está sujeita a fortes flutuações. As taxas de juros chegaram ao fundo do poço. Isso afeta maciçamente os balanços patrimoniais da PKV. Isso é particularmente visível na provisão para aposentadoria. Como resultado da queda nas taxas de juros, as seguradoras são forçadas a usar parte das contribuições regulares de seus clientes para o seguro de velhice. Dessa forma, a cobertura do seguro de saúde para os segurados idosos deve ser mantida e permanecer acessível em qualquer caso.

Por outro lado, as provisões devem incorrer em juros a uma taxa fixa. A taxa máxima de juros é definida pelo Ministério Federal das Finanças. Isso evita que as empresas possam fazer ofertas de bloqueio PKV desonestas com cálculos de juros especulativos. A atual taxa máxima de desconto é de 3,5% há muito tempo. No entanto, devido ao desenvolvimento extremamente baixo da taxa de juros, as seguradoras estão atualmente recebendo apenas cerca de 2,5% por meio dos chamados títulos do governo. E é exatamente aí que surge a discrepância financeira, porque a PKV garante a seus membros uma taxa de juros de 3,5% sobre as provisões. De acordo com o jornal econômico "Financial Times Deutschland", atualmente cerca de dez provedores privados de seguro de saúde estão tendo problemas para manter a taxa de juros prometida. A única saída que parece razoável seria cortar as taxas de juros para no máximo três por cento. No entanto, o menor número de opções de cálculo forçaria as companhias de seguros a revisar suas bases de cálculo. No entanto, as provisões para a velhice não são mais suficientes, de modo que todos os provedores de seguro de saúde privado precisariam começar a aumentar os prêmios para garantir o seguro de velhice.

As empresas privadas de seguro de saúde se opõem a um aumento nacional dos prêmios
Isso reúne uma forte defesa contra a maioria dos provedores de seguro de saúde privados concorrentes. Porque, na verdade, você deseja pontuar contra o seguro de saúde legal com as menores contribuições possíveis e benefícios supostamente melhores. Se a taxa de juros fosse reduzida, todas as empresas seriam igualmente afetadas, independentemente da aparência de sua própria situação financeira. As consequências para o seguro de saúde privado na Alemanha seriam imprevisíveis, porque todos teriam que aumentar gradualmente suas contribuições. Embora o governo federal preto e amarelo prometa inúmeros benefícios à PKV no próximo ano, a PKV teria que aumentar suas contribuições em todo o país. No entanto, os fornecedores de PKV em dificuldades querem impedir todos os meios de que apenas eles precisam aumentar as taxas de associação. Para eles, isso significaria um grande corte na competição. Portanto, se houver, a taxa de contribuição deve ser aumentada para todos os provedores.

Contribuição aumenta em 2012?
No entanto, não são esperados aumentos de prêmios para o próximo ano, uma vez que os cálculos e taxas de contribuição já foram adotados. Se houvesse um aumento, os membros da PKV não seriam afetados até 2012. No entanto, para que as tarifas de entrada sejam mantidas baixas, seria possível que os segurados idosos fossem particularmente afetados. Porque eles dificilmente podem se defender, por exemplo, alterando tarifas e precisariam aceitar os aumentos em benefício da geração mais jovem.

As contribuições têm aumentado constantemente nos últimos dez anos
De acordo com uma análise da Morgen & Morgen em maio deste ano, as contribuições das empresas privadas de seguro de saúde aumentaram nos últimos dez anos. Por exemplo, as 6 tarifas diferentes do anel Deutsches aumentaram em média 3,4% nos últimos 10 anos. No caso dos cuidados familiares Pax, os prêmios de seguros aumentaram em média 6,7% nos últimos dez anos e os de Mannheimers em 6,9% (incluindo todas as tarifas). Isso mostra que os aumentos de prêmio PKV não são de forma alguma excluídos.

A PKV espera uma forte mudança de GKV para PKV
A associação PKV está atualmente tentando não ferver a situação. Salienta-se que a evolução da taxa de juros permaneceu estável nos últimos anos e as taxas de juros foram de 4,2% no ano passado. Além disso, espera-se que os numerosos “presentes” planejados do governo federal tragam novos membros do SHI. Como a partir de 2011, os requisitos de acesso ao seguro de saúde privado devem ser enormemente simplificados para funcionários com ganhos acima da média, o que levará a uma migração entre o seguro de saúde legal e o seguro de saúde privado. Isso enfraquece enormemente o SHI e promove o PKV.

Direito de rescisão especial com pouco aumento na contribuição
Os clientes afetados por um aumento de prêmio podem insistir em seu direito de rescisão especial. Mas essa mudança está associada a vários obstáculos. Porque quando você muda para outro provedor, as disposições de aposentadoria salvas não podem ser removidas. Além disso, vários provedores estão solicitando uma nova verificação de saúde; portanto, é bem possível que as contribuições não sejam mais baratas se você alternar. Além disso, os segurados anteriormente legalmente não podem seguir o caminho de volta ao SHI, porque, uma vez que você mudou, é difícil voltar ao seguro de saúde legal. Isso é compreensível demais, uma vez que o seguro de saúde estatutário se vê como uma comunidade de solidariedade que garante a todas as pessoas, independentemente de sua saúde e renda. Com isso em mente, os funcionários afetados devem pensar cuidadosamente em mudar para o seguro de saúde privado no próximo ano. Também porque o PKV não conhece benefícios especiais, como seguro familiar ou cura mãe-filho. Porque com o PKV, as crianças também devem ter um plano de saúde separado. As contribuições podem então ser maiores do que anteriormente no seguro de saúde estatutário. (sb, 24/10/2010)

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Imagem: Gerd Altmann / pixelio.de

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